خرید و فروخت کی دنیا میں ، جو صرف کسی بھی قسم کی تجارت پر محیط ہے ، ایک خط کا قرضہ ایک اہم مالی ذریعہ ہے۔ خاص طور پر ، ایک کریڈٹ آف کریڈٹ ایک بینک کا خط ہوتا ہے جس کی ضمانت بیچنے والے کو خریدار سے صحیح رقم میں اور وقت پر ادائیگی ملے گی۔ لیٹر آف کریڈٹ کی بہت اہم وجہ یہ ہے کہ اگر خریدار ادا کرنے سے قاصر ہے تو ، بینک کو خریداری کی پوری رقم کا احاطہ کرنا ہوگا۔
فاصلہ ، ہر ملک میں مختلف قوانین ، اور ہر فریق کو ذاتی طور پر جاننے میں دشواری جیسے عوامل کی وجہ سے بین الاقوامی تجارت میں خطوطی خطوط کا استعمال بہت ضروری ہے ، لہذا ، قرض کے اعتبار سے متعلق شرائط و ضوابط کو سمجھنا ، جسے بعض اوقات ایل سی کے شرائط و ضوابط بھی کہتے ہیں ، نیز اگر آپ کسی بھی طرح کے کسی بھی قسم کے بین الاقوامی کاروبار میں مصروف ہیں تو ، "ایل سی 90 دن" جیسے شرائط ناگزیر ہیں۔
لیٹر آف کریڈٹ کیسے کام کرتا ہے؟
آن لائن قرضوں کا دلال ، فنڈیرا کا برائن او کونر ، اس بات کی وضاحت کرتا ہے کہ خط کا کریڈٹ کیسے کام کرتا ہے:
"چونکہ لیٹر آف کریڈٹ عام طور پر ایک گفت و شنید کا آلہ ہوتا ہے ، لہذا جاری کرنے والا بینک فائدہ اٹھانے والے کو یا کسی بھی بینک کو مستفید کرتا ہے جسے فائدہ دیا جاتا ہے۔ اگر کوئی کریڈٹ لیٹر قابل منتقلی ہوتا ہے تو ، فائدہ اٹھانے والا دوسرا ادارہ تفویض کرسکتا ہے ، جیسے کارپوریٹ والدین یا تیسری پارٹی ، اپنی طرف متوجہ کرنے کا حق۔ "
او کونر کا کہنا ہے کہ ایک چھوٹا کاروبار کے لئے خط کا ایک اہم قرضہ ایک اہم مالی ذریعہ ہوتا ہے ، کیوں کہ صارفین اور فروخت کنندہ کے ذریعہ ادائیگی کرنے کے مختلف طریقے ہیں۔ سچ ہے ، کاروبار اکثر نقد ، چیک ، یا تار کی منتقلی کو ترجیح دیتے ہیں ، لیکن بہت سارے لین دین ، یہاں تک کہ چھوٹے کاروباروں کے لئے بھی ، خاص طور پر بین الاقوامی لین دین کے ساتھ ، مشکل ہوتے ہیں۔ لیٹر آف کریڈٹ یہ یقینی بنانے میں مدد فراہم کرنے کا ایک طریقہ ہے کہ کوئی فروش شخص ذاتی ضمانت یا زبانی معاہدے پر بھروسہ کیے بغیر ، ادا کرنے کے اپنے قول پر سچا رہے گا۔
خط کا کریڈٹ LC 90 دن ، LC 60 دن یا اس سے زیادہ شاذ و نادر ہی ہوسکتا ہے ، LC 30 دن: "LC" کا مطلب ہے "لیٹر آف کریڈٹ"۔ اس کا سیدھا مطلب یہ ہے کہ لیٹر آف کریڈٹ میں وعدہ کیا گیا فنڈز 90 میں ہی واجب الادا ہیں ، 30 یا 30 دن ، یا گارنٹی بینک رقم کے ل. ہک پر ہے۔
لیٹر آف کریڈٹ فیس کیا ہے؟
بینک خط کے اعتبار سے خطوط جاری کرنے پر راضی ہیں کیوں کہ وہ عام طور پر فیس جمع کرتے ہیں ، جسے اکثر ایک خط کا کریڈٹ فیس کہا جاتا ہے ، جو عام طور پر لیٹر آف کریڈٹ کے سائز کا فیصد ہوتا ہے۔ یہ نوٹ کرنا ضروری ہے کہ لیٹر آف کریڈٹ جاری کرنے والا بینک اکثر خریداروں کے ملک میں واقع ہوتا ہے ، لہذا ایک چھوٹا سا کاروبار جو اچھی یا خدمت فروخت کرسکتا ہے ان امکانات میں اس کا امکان کسی غیر ملکی بینک کے ساتھ ہوتا ہے۔
کسی ایک خط کے اعتبار سے ایک اسکرو اکاؤنٹ کی طرح ہی سمجھو ، جہاں کسی تیسرے فریق کے پاس معاہدے میں دوسرے دو فریقوں کی طرف سے لین دین کو مکمل کرنے کے لئے درکار رقم کا انعقاد ہوتا ہے۔ اس سے بینک ایک کریڈٹ سودے میں لیئل اسٹیٹ ٹرانزیکشن میں کسی ٹائٹل کمپنی سے ملتا جلتا ہے ، سوائے اس معاملے میں ، فنڈز رکھنے اور اس کی ضمانت دینے والی پارٹی عام طور پر کسی بیرونی ملک میں ایک بینک ہوتی ہے۔ یہ ایک اچھی بات ہے کیونکہ ایک میزبان ملک کے بینکوں کو اس ملک میں مقامی قوانین اور ضوابط کے ساتھ ساتھ اس ملک میں ہونے والے کاروبار اور معاشی منظر نامے کی بھی اچھی طرح سے تفہیم ہوگی ، اس بات کا یقین دلاتے ہوئے کہ لین دین آسانی سے چلتا ہے۔
لیٹر آف کریڈٹ میں کون سی جماعتیں شامل ہیں؟
لیٹر آف کریڈٹ کے ساتھ کسی معاہدے میں اکثر کچھ گروہ شامل ہوتے ہیں ، اس پر منحصر ہے کہ آپ کس طرح کے معاہدے پر کام کر رہے ہیں۔ درحقیقت ، خط کے ذریعہ کریڈٹ ٹرانزیکشن میں آٹھ یا زیادہ مخصوص گروپ شامل ہوسکتے ہیں ، لیکن وہ عام طور پر یہ ہیں:
درخواست دہندہ: فنڈیرا کے او کونر کا کہنا ہے کہ "درخواست دہندہ کسی معاہدے میں خریدار ہوتا ہے جس میں لیٹر آف کریڈٹ شامل ہوتا ہے۔"
فائدہ اٹھانے والا: یہ لیٹر آف کریڈٹ ٹرانزیکشن میں فروخت کنندہ ہے۔
جاری کرنے والا بینک: یہ بینک ہے ، اکثر بیرونی ملک میں ، درخواست دہندہ کی اسناد کا جائزہ لیتے ہیں اور لیٹر آف کریڈٹ میں شامل رقم کو تھام لیتے ہیں۔
مذاکرات کا بینک: گفت و شنید کرنے والا بینک بیچنے والے کو اصل میں ادائیگی کرنے کے انش اور آؤٹ کو سنبھالتا ہے ، اور سودے میں فائدہ اٹھانے والے کے ل on کام کرتا ہے۔
بیچوان: بیچارے عام طور پر درخواست دہندگان اور فائدہ اٹھانے والوں کو ایک معاہدے پر حملہ کرنے میں مدد کے لئے مربوط کرتے ہیں ، اور اس خط کو آسانی سے چلانے کے ل credit لیٹر آف کریڈٹ بنانے میں آسانی پیدا کرسکتے ہیں۔ ثالث جاری کرنے یا گفت و شنید کرنے والے بینک ، یا کسی اور فریق کا ملازم ہوسکتا ہے۔
فریٹ فارورڈر: اگر خریداری میں بڑی مقدار میں سامان یا بڑے سائز کے سامان ، جیسے گاڑیاں یا فیکٹری یا فارم کا سامان شامل ہو تو ، مال بردار آگے بڑھنے والا یہ یقینی بناتا ہے کہ شپنگ ، ضرورت پڑنے پر منسلک کرکے آسانی سے چلتا ہے ، یا یہ یقینی بناتا ہے کہ کوئی برآمد ، درآمد ، یا دیگر فیس ادا کردیئے جاتے ہیں۔
جہاز: جیسا کہ کسی ترسیل میں شامل کسی بھی لین دین کی طرح ، جہازی سامان پہنچا دیتا ہے۔
قانونی مشیر: جیسا کہ اکثر ہوتا ہے ، وکلاء پیچیدہ لین دین میں میدان میں اترتے ہیں۔ عام طور پر یہ بھلائی کے ل is ہوتا ہے: تاکہ تمام اڈوں کا احاطہ کیا جا ensure اور بیرون ممالک سے تمام قانونی تقاضے پورے ہو جائیں۔ لیکن لین دین سے متعلق کسی بھی تنازعہ کو پیدا ہونے پر ان سے نمٹنے کے ل lawyers وکلاء کو بھی مدد کی ضرورت ہوسکتی ہے۔
ایکسپورٹ / امپورٹ بزنس میں لیٹر آف کریڈٹ کیا ہے؟
درآمد کنندہ کے بینک کی طرف سے برآمد / درآمدی خط کا قرضہ امپورٹر کی طرف سے جاری کیا جاتا ہے جس کے ساتھ برآمد کنندہ فائدہ مند ہوتا ہے۔ درآمد کنندہ یا خریدار کے بینک کے ذریعہ ایک خط کی کریڈٹ کی ضمانت دی جاتی ہے کہ یہ ادائیگی برآمد کنندہ یا بیچنے والے کو دی جائے گی۔ جیسا کہ بزنس انفارمیشن ویب سائٹ ، eFinanceManagement کی وضاحت کرتی ہے:
"درآمد کنندہ کی کریڈٹ گنجائش جاری کرنے والے بینک کی کریڈٹ صلاحیت سے بدل دی جاتی ہے۔ اس سے ساکھ میں بہتری آتی ہے اور دھوکہ دہی کا خطرہ کم ہوجاتا ہے۔"
امپورٹ لیٹر آف کریڈٹ ایکسپورٹ / امپور کا سب سے بڑا فائدہt یہ ہے کہ یہ خطرہ کم کرتا ہے ، خاص کر جب بیچنے والا بیرون ملک موکل کے ساتھ معاملہ کر رہا ہو۔ ای فنانس منیجمنٹ کا کہنا ہے کہ ، "برآمد کنندہ کو ادائیگی کرنے سے پہلے متفقہ سامان کی فراہمی کے ثبوت کے طور پر درست دستاویزات جمع کرانی پڑتی ہیں۔ جب تک تمام فریق متفق ہوجائیں ، درآمدی خط کے اعتبار سے شرائط کو تبدیل نہیں کیا جاسکتا ، لہذا یہ قانونی طور پر پابند ہے۔"
لیٹر آف کریڈٹ ایکسپورٹ / امپورٹ کا نقصان یہ ہے کہ جاری کرنے والے بینک کو برآمد کنندہ کو اسی طرح ادائیگی کرنا ہوگی جب وہ درآمدی لیٹر آف کریڈٹ کی شرائط و ضوابط میں شامل دستاویزات پیش کرے۔ اس کا حقیقی خطرہ ہے کہ سامان کو نقصان پہنچا یا غیر تسلی بخش حالت میں پہنچا ہے۔ یہ گارنٹی بینک کو ادائیگی کے لئے ہک پر رکھ سکتا ہے۔
مثال کے ساتھ لیٹر آف کریڈٹ کیا ہے؟
ایکسپورٹ.gov ، جو امریکی محکمہ تجارت کے زیر اہتمام چلنے والی ایک ویب سائٹ ہے جو امریکی کاروباریوں کو عالمی منڈی میں اپنی بین الاقوامی فروخت کی حکمت عملیوں کی منصوبہ بندی کرنے میں مدد فراہم کرتی ہے ، وضاحت کرتی ہے کہ خط بینکاری "بین الاقوامی تاجروں کو دستیاب ایک انتہائی ورسٹائل اور محفوظ آلات میں سے ایک ہے۔" درآمد کنندہ (غیر ملکی خریدار) کی جانب سے کسی بینک کے ذریعہ ایک قرض کی وابستگی کی نمائندگی ہوتی ہے جو فائدہ اٹھانے والے (برآمد کنندہ) کو ادائیگی کی جائے گی ، بشرطیکہ خط کے اعتبار سے جو شرائط و ضوابط پورے ہوچکے ہوں ، جیسا کہ اس بات کا ثبوت ہے مخصوص دستاویزات ، Export.gov نوٹوں کی پیش کش۔ کسی غیر ملکی بینک کے ذریعہ جاری کردہ خط کے ذریعہ کبھی کبھی امریکی بینک کے ذریعہ تصدیق ہوتی ہے۔
ریاستہائے متحدہ کی کارپوریٹ ایجنسی ، ٹینیسی ویلی اتھارٹی ، جو کاروباری صارفین اور مقامی بجلی کمپنیوں کو بجلی فراہم کرتی ہے ، اس خط کی ساکھ کی مثال پیش کرتی ہے:
کریڈٹ کا فارم
[لیٹر ہیڈ]
[تاریخ]
ناقابل واپسی اسٹینڈ بائی لیٹر آف کریڈٹ نمبر
فائدہ اٹھانے والا:درخواست دہندہ:
ٹینیسی ویلی اتھارٹی
400 ویسٹ سمٹ ہل ڈرائیو ، WT 4C
نوکس ول ، TN 37902-140
اٹن: کرک اے کیلی
ڈائریکٹر ، کارپوریٹ کریڈٹ اور انشورنس
محترم میڈم یا سر:
ہم اس طرح کے اکاؤنٹ کے لئے قائم کرتے ہیں __(بیچنے والے)_ ("بیچنے والے کا نام" یا "درخواست دہندہ") ، ہمارا ناقابل واپسی خطوط یو ایس ڈی کی رقم کے ل your آپ کے حق میں ساکھ کا خط (__ڈالر ریاستہائے متحدہ کی کرنسی)۔ درخواست دہندہ نے ہمیں مشورہ دیا ہے کہ یہ خط قرضہ کے سلسلے میں جاری کیا جاتا ہے __ معاہدہ بطور تاریخ _, 20، درخواست دہندگان اور فائدہ اٹھانے والے کے مابین (جیسا کہ ترمیم کی جاسکتی ہے اور جیسا کہ مزید ترمیم ، اضافی یا دوسری صورت میں ترمیم کی جاسکتی ہے ، "_ معاہدہ"). کریڈٹ کا یہ خط ہوگا؛ (i) ایک (1) سال کی مدت کے لئے فورا effective موثر ہوجائیں اور اس کی میعاد ختم ہوجائے گی __ ("میعاد ختم ہونے کی تاریخ") ، اور (ii) درج ذیل ہیں۔
1. اس خط کے کریڈٹ کے تحت فنڈز فائدہ مند کو اس کے ضمیمہ 1 کی شکل میں ہمارے پاس تیار کردہ مسودے کے خلاف فراہم کیے جائیں گے ، ساتھ میں (الف) انیکس 2 کی شکل میں ایک سرٹیفکیٹ ، مناسب طریقے سے مکمل اور کسی مجاز کے دستخط پر دستخط کریں گے۔ فائدہ اٹھانے والے کے نمائندے ، تاریخ پیش کرنے کی تاریخ اور (ب) قرضہ خط (اصل دستاویزات ") کی اصل تاریخ اور ہمارے دفتر میں پیش کی گئی جس میں واقع ہے۔ __، توجہ ____ (یا کسی دوسرے دفتر میں جو ہمارے ذریعہ آپ کو تحریری نوٹس کے ذریعے نامزد کیا جاسکتا ہے)۔ اس خط کے کریڈٹ کے تحت ایک پریزنٹیشن صرف ایک دن اور گھنٹوں کے دوران کی جاسکتی ہے ، جس میں اس طرح کا دفتر کاروبار کے لئے کھلا ("کاروباری دن") ہوتا ہے۔ لیٹر آف کریڈٹ کی کسی بھی قرعہ اندازی پر ، جب تک کہ ٹینیسی ویلی اتھارٹی کے ذریعہ اس سے اتفاق نہیں ہوجاتا ، درخواست دہندہ کو بیس (20) دن کے اندر لیٹر آف کریڈٹ ڈرا کی رقم کو بھرنے کا پابند کیا جائے گا۔
credit. یہ قرضہ نامہ ہمارے نوٹس کی رسید کی اطلاع کے بعد جلد ہی ختم ہوجائے گا جس کے تحت مراعات دہندہ کے مجاز نمائندے کے دستخط ہوں گے ، اس منسوخی کے لئے اس خط کے ذریعہ ، (ii) ہمارے مذکورہ دفتر میں ہمارے کاروبار کے قریب میعاد ختم ہونے کی تاریخ ، یا اگر میعاد ختم ہونے کی تاریخ کاروباری دن نہیں ہے تو پھر بزنس ڈے کے کامیاب دن پر۔ یہ قرضہ نامہ پیش کرنے یا ختم ہونے سے پہلے آپ کے ذریعہ ہمارے حوالے کردیا جائے گا۔
the. خط کے اعتبار سے یہ شرط ہے کہ موجودہ یا آئندہ کسی میعاد ختم ہونے کی تاریخ سے ایک (1) سال کی مدت میں ترمیم کیے بغیر اسے خودبخود بڑھایا جائے گا ، بشرطیکہ کم از کم پینتالیس (45) دن پہلے ایسی کسی بھی میعاد ختم ہونے کی تاریخ میں ہم آپ کو درج بالا ایڈریس پر رجسٹرڈ میل ، واپسی کی رسید کی درخواست یا کورئیر کی خدمت یا ہاتھ کی ترسیل کے ذریعہ نوٹس بھیجتے ہیں کہ ہم اس طرح کے اضافی مدت کے لئے توسیع شدہ اس خط پر غور نہیں کرتے ہیں۔
credit. یہ قرضہ نامہ جاری کیا جاتا ہے اور یہ بین الاقوامی اسٹینڈ بائی پریکٹسس 1998 (ISP98) کے تابع ہے۔
credit. یہ کریڈٹ لیٹر ہمارے کاموں کو پوری طرح سے متعین کرتا ہے ، اور اس طرح کے اقدامات میں کسی دستاویز ، آلے یا معاہدے کے حوالہ سے کسی بھی طرح سے ترمیم ، ترمیم ، وسعت یا محدود نہیں ہوگی ، سوائے ضمیمہ 1 ، 2 اور 3 کے۔ یہاں اور اس کے لئے نوٹس کا حوالہ دیا گیا۔ اور اس طرح کے کسی بھی حوالہ کے ساتھ کسی دستاویز ، آلے یا معاہدے کو حوالہ کے ذریعہ شامل کرنے کا سمجھا نہیں جائے گا سوائے اس کے کہ اس پیراگراف 5 میں دی گئی ہو۔
credit. اس خط کے اعتبار سے بات چیت تحریری طور پر ہوگی اور ہمیں اوپر والے پیراگراف 1 میں دیئے گئے ایڈریس پر خطاب کیا جائے گا ، اور خاص طور پر اس خط کے کریڈٹ نمبر کا حوالہ دیا جائے گا۔ _.
واقعی آپ کا ،
[ایل او سی جاری کرنے والا]
مجاز دستخط
لیٹر آف کریڈٹ کے استعمال سے متعلق نکات
سب سے اہم بات یہ کہ اس کو سمجھنا ضروری ہے ایل سی کے شرائط و ضوابط، یا کریڈٹ کے شرائط و ضوابط کا خط ، جب کسی خط کے کریڈٹ کا استعمال کرتے ہو۔ ایکسپورٹ.gov بھی تجویز کرتا ہے:
"جب ممکنہ صارفین کے لئے کوٹیشن تیار کرتے ہو تو ، آپ کو یہ بات ذہن میں رکھنی چاہئے کہ بینکوں نے لیٹر آف کریڈٹ میں صرف وہی رقم ادا کی ہے - چاہے شپنگ ، انشورنس ، یا دیگر عوامل کے لئے زیادہ معاوضے وصول کیے جائیں اور دستاویزی دستاویزات ہوں۔ آپ کو احتیاط کے ساتھ خط کی شرائط کا مقابلہ فارما کوٹیشن کی شرائط سے کرنا چاہئے۔ "
یہ اقدام ایکسپورٹ ڈاٹ او وی کا کہنا ہے کہ اگر آپ کو سمجھ نہیں آتی ہے تو یہ انتہائی ضروری ہے ایل سی کے شرائط و ضوابط، جیسے کہ یہ ایک ہے LC 90 دن، اور ایل سی 60 دن یا متوقع ادائیگی کے لئے کچھ دوسرے ٹائم فریم کے مطابق ، اگر آپ گارنٹی والے بینک ہیں ، یا آپ بیچنے والے یا خریدار ہیں تو فنڈز فراہم کرنے یا جمع کرنے کے ل far زیادہ انتظار کر سکتے ہیں ، اگر آپ گارنٹی والے بینک ہیں تو ، آپ سارے لین دین کی ادائیگی میں خود کو پھنسے ہوئے محسوس کرسکتے ہیں۔ .
بین الاقوامی لین دین یا بیرون ملک خریداروں کے ساتھ معاملت کرتے وقت بڑے یا چھوٹے کاروباری اداروں کے لئے ایک خط کا کریڈٹ ایک بہت بڑا ذریعہ ہوتا ہے۔ لیکن اگر شرائط کو بالکل درست طور پر پورا نہیں کیا گیا تو ، لیٹر آف کریڈٹ غلط ہوسکتا ہے اور اگر آپ بیچنے والے ہیں تو آپ کو ادائیگی نہیں کی جاسکتی ہے۔ اگرچہ بیرون ملک خریداروں کو سامان یا خدمات بیچتے وقت ، خواہ وہ جس ملک میں واقع ہوں ، اس کے قطع نظر ، درست طریقے سے استعمال شدہ خطوط ، کاروبار کے لئے ایک آسان ٹرانزیکشن ، اور فوری ادائیگی کو یقینی بنانے کی کوشش کرنے والے کاروبار کے ل for ایک بہت بڑا ذریعہ ثابت ہوسکتا ہے۔
